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近年來，一家法院在貸后催收領(lǐng)域極為活躍。
這家法院從2022年3月的招投標(biāo)信息中出現(xiàn)“XXX市人民法院貸后金融糾紛快速處理一體化平臺(tái)初步設(shè)計(jì)-競(jìng)爭(zhēng)性磋商公告”開始，密集有貸后項(xiàng)目進(jìn)行招投標(biāo)。
該法院第一個(gè)招投標(biāo)項(xiàng)目的中標(biāo)單位為港股上市國(guó)有企業(yè)中國(guó)通信服務(wù)中通服咨詢?cè)O(shè)計(jì)研究院有限公司。
2022年12月，該法院再次發(fā)布政府采購意向，對(duì)前述項(xiàng)目設(shè)定了采購金額預(yù)算1822.08萬元，采購需求為：1.在海南省法院原有系統(tǒng)上進(jìn)行升級(jí)，增添相關(guān)批量化處理民事、執(zhí)行案件的功能；2.互聯(lián)網(wǎng)批量立案（包括民事、執(zhí)行案件）功能；3.電子檔案批量管理功能；4.批量案件電子送達(dá)功能；5.批量進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)庭審功能；6.滿足上述功能的網(wǎng)絡(luò)及安全設(shè)備等。主要目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)五指山市人民法院能夠批量化、數(shù)字化、無紙化、智能化進(jìn)行貸后案件立案、審判和執(zhí)行等工作。
2023年2月的采購需求中，上述項(xiàng)目金額調(diào)整為預(yù)算金額1114.74萬元，較之前大幅縮水，原因不詳。采購文件顯示，貸后金融糾紛快速處理一體化平臺(tái)項(xiàng)目預(yù)算金額為1017萬元，最高限價(jià)999.8萬元。
在業(yè)務(wù)需求分析中，該法院介紹其是省首批探索跨區(qū)域系統(tǒng)化處理金融貸后案件的單位，推動(dòng)完善該市金融貸后法律服務(wù)；成立了人民調(diào)解委員會(huì)，下設(shè)金融糾紛調(diào)解中心，強(qiáng)化訴、調(diào)對(duì)接，采取訴前、訴中、執(zhí)中三重調(diào)解；與X聯(lián)消費(fèi)金融、X郵消費(fèi)金融、X星數(shù)科等三家頭部消費(fèi)金融企業(yè)（第一消費(fèi)金融注：X星數(shù)科在行業(yè)屬于末流企業(yè)，不能算頭部）簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，其中X聯(lián)、X郵電子簽章服務(wù)器放在該市；與X業(yè)消費(fèi)金融、X眾銀行、X網(wǎng)銀行、X節(jié)跳動(dòng)等確定合作意向。
該項(xiàng)目投產(chǎn)使用后，預(yù)計(jì)將有25家金融機(jī)構(gòu)每年案件量將達(dá)到375萬件，按一年250天工作日，則系統(tǒng)高峰期每天需處理1.5萬案件。
如上圖所示，該金融一體化平臺(tái)恐怖的地方在于，系統(tǒng)幾乎全流程都在線上，而且是批量化自動(dòng)處理，其核心制勝之處在于減少了人的參與。只要系統(tǒng)設(shè)計(jì)合法，只要證據(jù)詳實(shí)可靠明確，只要程序正義，這個(gè)系統(tǒng)一旦跑起來，在處理金融機(jī)構(gòu)貸后案件方面具有無可戰(zhàn)勝的效果，即目前傳統(tǒng)催收、反催收之間的博弈再不存在因?yàn)橥对V對(duì)象變成了線上的IT系統(tǒng)而不是人，而幾乎找不到違法違規(guī)的地方。
目前看來，法院建設(shè)的這種線上系統(tǒng)，會(huì)替代線下勞動(dòng)力密集型的傳統(tǒng)催收行業(yè)，最終通過其無可投訴、高效、便宜等等全方位優(yōu)勢(shì)獲得金融機(jī)構(gòu)青睞。
該法院隨后發(fā)布的多次中標(biāo)公告，顯示該系統(tǒng)已經(jīng)在緊鑼密鼓地建設(shè)中。傳統(tǒng)催收行業(yè)的未來并不明朗，面臨著公檢法、反催收、法催機(jī)構(gòu)的雙重狙擊。
一個(gè)擔(dān)憂是，法院主導(dǎo)的金融機(jī)構(gòu)貸后，如果在規(guī)則設(shè)計(jì)上有合法但是不合情合理之處，消費(fèi)金融的次級(jí)借款人，該如何與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、法院博弈？消費(fèi)者保護(hù)在無可辯駁的程序面前，是否會(huì)完全喪失正義。
